La cotización no está lista hasta que el puntaje esté completo

Carlos lleva una cartera chica de daños. Dos productores. Un formulario de cotización en el sitio que pide tipo de póliza y un teléfono, y promete "nos pondremos en contacto."

Lo que sigue es el intake de verdad. Una llamada de 25 minutos para juntar antigüedad del techo, siniestros de los últimos cinco años, ocupación, límites actuales y si el edificio tiene sótano. La mitad de los que empezaron el formulario nunca toman esa llamada. Los que sí ya están cansados de repetirse antes de que alguien haya puesto un precio.

El formulario no falló porque los seguros sean complicados. Falló porque juntó un nombre y le dejó el puntaje a un humano.

Incompleto no es lo mismo que no califica

Los productores tratan todo lo que entra igual porque no ven los huecos. Una consulta de auto particular con historial limpio y póliza vigente cae en la misma bandeja que un edificio comercial de tres ubicaciones sin historial de pérdidas. Alguien tiene que abrir las dos y ponerse a cazar los datos.

Esa cacería es el trabajo que nadie cobró en la comisión.

Lo que quieres es más simple que otro puntaje genérico de IA. Quieres un número que puedas explicar. Antigüedad del techo, siniestros, ocupación, tipo de construcción: cada respuesta suma al total, o no. Si dos de esas preguntas están vacías, el total no está terminado. La tarjeta debería decirlo. Nadie debería gastar una mañana persiguiendo una cotización que todavía no se puede emitir.

Un número que se puede explicar

Un bloque de cálculo corre los pasos en orden. Una fórmula suma antigüedad del techo, siniestros y ocupación. Una búsqueda en Records saca los puntos de "mampostería" o "estructura de madera" de una tabla de tarifas, una fila. Las bandas etiquetan el resultado: lista para cotizar, hay que revisar, enviar a suscripción. Cada paso escribe una variable que puedes usar después en la conversación y en el envío guardado.

Si una pregunta sigue vacía, ese caso no debería caer en la banda que significa listo. La tarjeta tiene que mostrar la banda, no una corazonada.

Redactar el bloque desde una descripción en lenguaje claro usa créditos. Un paso de IA opcional también. La fórmula, la búsqueda y las bandas corren sin IA cuando alguien llena el Intake Bot.

Esto está en todos los planes. La guía es bloques de cálculo.

No es lo mismo que Submission Intelligence. Esa lee la conversación completa y aplica las dimensiones que tú defines después. Un bloque de cálculo es la aritmética que quieres en medio de una cotización. Visible. Difícil de contradecir.

Cotiza primero las que están completas

En un Process Board de corredor, la mañana útil es la que ya tiene las cotizaciones completas en una columna y las que están llenas de huecos esperando un documento o un solo seguimiento. Asigna las tarjetas listas. Deja el puntaje incompleto en paz hasta que lleguen las respuestas que faltan.

Si la cotización todavía nace como un formulario web, reemplaza ese formulario para que la conversación pueda pedir la antigüedad del techo sin tirar once campos en una sola pantalla. Si tu cartera vive más en WhatsApp que en Chrome, corre el mismo Intake Bot ahí.

El puntaje no está para que el intake se luzca. Está para que un productor deje de llamar a gente que nunca terminó de decirte lo que necesita.